Если банк лишен лицензии

К сожалению, сейчас банкротство банков становится частым явлением и все больше вкладчиков попадает в неприятные ситуации связанные с этим явлением, в первую очередь, их интересует вопрос возможности возврата своих денег, если банк лишен лицензии, это вполне возможно.

В первую очередь, нужно выяснить, являлся ли ваш банк членом системы по страхованию вкладов, определить это совсем нетрудно, просто введите его название на сайте агентства страхования вкладов.

Для удобства вкладчиков, агентство принимает у них заявления и выплачивает компенсации через свои банки агенты, находящиеся близко от банка, потерявшего лицензию.

Куда обратиться, если ваш банк лишен лицензии

По закону, эта компенсация должна соответствовать утраченному вкладу, но не может превышать 1400000 рублей, выплата будет произведена в рублях независимо от валюты вашего вклада.

• Если сумма вашего вклада выше обязательной страхуемой, то обращаясь в банк агент, нужно сообщить об этом и написать заявление, чтобы стать кредитором первой очереди и получить дополнительное возмещение после продажи имущества банка.
• Агентство и банк агент могут отказать в выплате, если в реестре нет данных о вкладчике и получателе средств или его личность не может быть определена, это может произойти, к примеру, если человек поменял паспорт, и в банке нет информации об этом, в этих случаях страхование вкладов затрудняется.
• Если же банк не состоял в системе по страхованию вкладов, то вам придется написать заявление, стать кредитором первой очереди и ждать продажи его имущества, но здесь шансов полностью вернуть свои деньги меньше.

По закону, страхуются все деньги физлиц, находящиеся на банковских счетах. Узнать об отзыве лицензии у вашего банка сейчас нетрудно, об этом пишут многие СМИ по месту его расположения. Информация по времени и порядку приема заявлений от вкладчиков публикуется в течении недели после получения агентством от банка реестра его обязательств перед вкладчиками.

Вкладчики также должны получить информацию по отзыву лицензии по почте, это должно быть сделано в течении месяца после получения реестра, поэтому нужно всегда следить за актуальностью адреса, указанного в данных счета. Эта информация также публикуется в новостях ЦБ.

Как заранее подстраховаться

Оформлять любые документы нужно вдумчиво, не спеша. Если вы, к примеру, досрочно расторгните договор вклада, то можете потерять часть причитающихся процентов, а если перевести средства в другой банк, не открывая счета, то договор вклада в первом банке будет расторгнут и ваш вклад нигде не будет застрахован. Компенсации начинают выплачиваться в течении 2 недель после того, как наступит страховой случай.

• Они производятся в течении трех рабочих дней с момента, как только вкладчик предоставит нужные документы.
• Фактически в первые дни после отзыва лицензии за компенсацией обращаются много вкладчиков, что приводит к появлению очередей, в кассе кончаются деньги.
• Если хотите получить компенсацию в эти дни, лучше заранее заказать деньги в кассе.
• За возмещением можно обращаться до того, как закончится ликвидация банка, иногда на это требуется до 2 лет.
• После того, как процедура закончится, за выплатой можно обращаться, только если у вас были уважительные причины пропуска срока, это может быть продолжительная болезнь или служба в армии.

Эти вопросы подробнее регулируют правила страхования, с ними нужно обязательно знакомиться.

Обычно для выплаты возмещения выбирается банк, находящийся территориально близко к обанкротившемуся банку, но если вкладчик не может лично посетить банк агент и получить компенсацию, то можно сделать это переводом или через представителя.

Если интересы вкладчика представляются представителем, то на него нужно оформить доверенность и заверить ее у нотариуса, чтобы он мог обращаться с заявлением о выплате в интересах вкладчика, можно также выписать представителю генеральную доверенность, чтобы он мог распоряжаться всем имуществом вкладчика.

Форму доверенности можно скачать с сайта АСВ. Возмещение может быть получено через почтовый перевод, его также можно сразу же перевести на счет в другом банке, для этого, напишите заявление в АСВ. Если размер компенсации выше 1000 рублей, то подпись под заявлением нужно нотариально заверить.

Если вы брали кредит в банке, а он обанкротился, то нужно продолжать выплачивать проценты, так как, банк может подать на вас в суд. После того, как будет отозвана лицензия в банк приходит временная администрация, она и будет следить за возвратом кредитов.

Порядок погашения кредитов нужно узнавать в АСВ, чтобы не было проблем с оплатой кредита, могут измениться и реквизиты оплаты. До того, как арбитраж примет решение о том, что банк является банкротом, заемщик должен перечислять средства на счета на реквизиты, указанные временной администрацией, после того, как банк окончательно станет банкротом средства нужно переводить на реквизиты, имеющиеся на сайте агентства, их также письменно рассылают всем заемщикам.

Все документы о переводах нужно обязательно сохранять, так как переводы в такие банки могут быть проблематичны. В общем, если получилось, что лишены лицензии банки, то отчаиваться не стоит, есть много законных способов вернуть деньги.