Страхование рисков в строительстве

Строительно монтажными рисками называются риски случайной гибели или повреждения строительных объектов. В узком смысле это технические риски, а в широком кроме них в это страхование входят риски возникновения гражданской ответственности и другие имущественные риски.

В Европе страхование рисков в строительстве распространено уже более 70 лет, со времен плана Маршалла , тогда инвесторы хотели защитить свои средства и в договорах было прописано страхование строящихся объектов от всех рисков.

В РФ с 1996 года, когда была введена в действие вторая часть ГК , риск гибели или повреждения объекта до его приемки несет подрядчик , также закон стал предусматривать и страхование строительного объекта.

По договору можно обязать подрядчика застраховать риски при ведении работ. ГК дал хороший импульс развитию страхование в строительстве в РФ.

Страхование строительных рисков всегда остается добровольным, расходы на него могут иметься, а могут и не присутствовать в строительных сметах , однако практика показывает, что примерно 80% объектов строящихся государством обязательно страхуется.

От чего страхуется строительство?

Согласно ГК, это имущественное страхование. По договору можно застраховать риск гибели, недостачи или повреждения имущества.

Можно также застраховать все возможные строительные риски, включая:

• стихийные бедствия,
• ошибки персонала и проектировщика,
• злоумышленные действия третьих лиц,
•  теракты, поджоги и многое другое.

Можно также застраховать и гражданскую ответственность строителей за вред третьим лицам во время проведения работ. Такое страхование появилось в РФ с 1997 года. Этот вид страхования вполне востребован.

Оно защитит строительные компании от непредвиденных рисков, связанных с обязательствами перед третьими лицами. Если деятельность строителя связана с повышенной опасностью, то его ответственность по закону наступает без вины.

При таком виде страхования, страховая сумма определяется соглашением сторон, но обычно страховые компании ее тщательно рассчитывают, что бы полностью покрыть ущерб.

Можно застраховать и послепусковые гарантийные обязательства. Подрядчик будет нести ответственность за дефекты, если они обнаружатся во время гарантийного срока. Часто подрядчик не может устранить дефекты, так как у него недостаточно средств, а предел его ответственности обычно ограничивается суммой уставного капитала, а она часто составляет 10 рублей.

Если имеется страховка на послепусковые обязательства, то расходы на устранение недостатков возместит страховая компания, они могут быть также включены в контактную стоимость.

По закону, строительное страхование позволяет застраховать и строительную технику, она сейчас все более производительна и совершенна, ее цена также растет, поэтому расходы на ее ремонт и восстановление также велики.

Строительные компании все чаще используют такое страхование, с недавних пор, вред, произошедший по причине недостатков в работе строителей и проектировщиков возмещается застройщиком или собственником, ранее их должно было компенсировать лицо, допустившее эти недостатки.

После возмещения вреда застройщик имеет право взыскать свои убытки с лица, допустившего ошибки.

В случае наступления страхового случая, размер ущерба определяет страховщик, для чего проводится экспертиза. Она может быть проведена за счет страховщика.

Эти вопросы регулируют правила страхования, с ними нужно обязательно знакомиться. Сумма возмещения не может превышать сумму ущерба. Если застрахованное имущество похищено, то возмещается его стоимость без амортизации, также как и в случае гибели.

• Если имущество повреждено, то компенсируется стоимость ремонта. Страховщики обычно не компенсируют повреждения и гибель имущества, если работы не проводились тогда, когда оно было повреждено.
• Нельзя получить страховку, если страхователь сам допустил ошибки, приведшие к повреждениям. Не компенсируются повреждения, если они произошли под воздействием эксплуатационных факторов.
• Страховщик выплачивает возмещение в пределах страховой суммы, ее размер зависит от стоимости страхования, от ее размера также зависит выплачиваемая страхователем премия.

К примеру, в Москве это где то 1% от стоимости возводимого объекта, стоимость тарифа будет зависеть от конкретного риска. В зависимости от степени риска имеются понижающие и повышающие коэффициенты.

Для того чтобы страховой случай был зафиксирован и можно было получить по нему компенсацию специалисты страховой компании должны составить специальный акт.

Хотя это страхование является добровольным и в обязательном порядке страхуются только определенные объекты, но желательно страховать все возводимые объекты и в частном строительстве это поможет серьезно снизить расходы и довести работы до конца.

Если вы хотите узнать об этом подробнее, можно посмотреть форум про страхование, там можно найти много полезной информации.