Страхование предприятия

Практически все граждане и хозяйствующие субъекты имеют какие – либо имущественные интересы, нуждающиеся в защите. Она необходима при повреждении, гибели, уничтожении, затоплении, краже имущества и в других обстоятельствах.

Важно отметить, что страхование предприятия имеет весьма важное значение и является одним из краеугольных камней рыночной экономики. Оно имеет несколько видов.

Это страхование госпредприятий, корпоративных общественных организаций, сельхозпредприятий, государственных арендуемых строений, религиозных организаций, иностранных юридических и физических лиц, работающих в РФ и страхование российских частных предприятий.

Нельзя застраховать документы, деньги, ценные бумаги, древесину и дрова на лесосеках и при сплаве, строения и имущество в зоне стихийного бедствия.

Как застраховать имущество предприятия?

Можно заключить основной договор на страхование основного имущества предприятий и дополнительный, о страховании принятого имущества. В сельском хозяйстве можно застраховать практически все основные и оборотные фонды, технику и транспорт, оборудование, товары и продукцию.

• Страховую выплату можно получить, если имущество будет разрушено, погибнет, будет уничтожено, затоплено, украдено, но эти события должны произойти непреднамеренно, а не быть результатом действий самого застрахованного.
• Страховые случаи определяют конкретные риски страхования имущества, это определяющее условие. Наличие самого факта повреждения, уничтожения или хищения не будет достаточным для совершения страховой выплаты, для этого застрахованный должен доказать, что такое событие привело к ущербу и убыткам с его стороны.
• Если при страховом случае не был нанесен ущерб страхователю и не нарушались его имущественные интересы, то не будет и страховой выплаты. При заключении договора, всегда определяются обстоятельства, могущие привести к наличию убытков.

При оценке ущерба, определяется не цена, а стоимость того имущества, которое оказалось поврежденным. Если за время действия полиса, оно стало дороже, страхователь может требовать возмещение большей стоимости.

При этом потери будущих доходов и другие будущие потери не принимаются в расчет при определении размера страховой выплаты, также не оплачиваются моральные издержки предпринимателя.

При страховании имущества оценивается максимальная стоимость основных фондов предприятия, но сумма страховой выплаты не может быть выше стоимости их восстановления на день гибели, а также фактическая себестоимость оборотных фондов по средним, рыночным, отпускным ценам и ценам собственного производства.

Принимается в учет незавершенное строительство при этом учитываются фактически понесенные затраты по материальным и трудовым ресурсам к моменту, когда произошел страховой случай. Можно получить возврат стоимости продукции, исходя из количества материальных затрат и трудовых ресурсов к моменту страхового случая.

Можно застраховать имущество с учетом его полной оценки или учитывая определенный ее процент, в этом случае все объекты страхуются на одинаковый процент.

Полная стоимость или часть является общей страховой суммой по договору, исходя из нее, страхуется имеющиеся у компании на момент подписания договора имущество, а также имущество, поступившее на предприятие во время действия договора. Если стоимость имущества изменится, страхователь имеет право увеличить и страховую сумму.

• Сейчас страховые компании предлагают самые разные программы страхования предприятий, существуют различные комплексные страховые программы.
• Страховщик может разработать широкий спектр страхового продукта, в нем могут учитываться практически все возможные риски для предприятия. Далее, исходя из пожеланий клиента, из пакета можно исключать страховые случаи и опции.
• Можно воспользоваться также программой модульного типа, то есть, к основному перечню страховых рисков могут добавляться важные для него страховые случаи. К примеру, можно оплачивать только страхование оборудования предприятия и не страховаться по другим рискам.
• Часто страховщики предлагают страхование не только имущества компании, но и ответственности предприятия перед третьими лицами, причем с определенными скидками.

Достаточно часто предприятиям выгодна именно модульная структура, так как она позволяет несколько сэкономить на страховых платежах, при этом защитившись именно от важных для конкретного предприятия рисков.

Современные страховые программы часто предусматривают не только страхование конкретно имущества предприятия и имущественных рисков, но и соцпакет для его сотрудников, туда может войти добровольное медицинское страхование для них, коллективное страхование против несчастных случаев и защиту во время зарубежных командировок.

Может быть также застраховано личное имущество сотрудников, причем при общем сокращении страхового тарифа для компании. Компания, предложившая такие условия по страхованию имущества и персонала, будет способна нанимать более квалифицированных сотрудников, что позитивно отразится на показателях ее работы.

Комплексная программа страхования может быть выгодной, так как если риски оцениваются комплексно, а документы по страхованию оформляются одновременно, можно снизить страховые тарифы на четверть.

Общая стоимость страхования по такой программе может составить не выше 1,5% от стоимости предприятия, что весьма выгодно. Для того, чтобы правильно и выгодно застраховать предприятие, нужно внимательно изучать правила страхования конкретного страховщика, там прописываются все условия страхования и выплат по всем страховым случаям.