Субъекты страхования

Объект страхования — предмет относительно ясный. Как правило, объектом страхования становится интерес владельца имущества. Объектом может быть как нематериальные ценности — жизнь, здоровье, трудоспособность, так и материальные ценности — имущество, недвижимость, автомобиль.

А что подразумевается под понятием субъекты страхования? Здесь, прежде всего, подразумеваются лица, непосредственные участники заключения страхового договора.

Это страховщик и страхователь — непосредственные стороны страхового договора. Также субъектами считаются третьи лица. Третьи лица — это застрахованный человек и выгодопреобретатель.

Застраховано может быть любое физическое лицо, которое заключает договор или назначается застрахованным лицом. А вот выгодопреобретатель — это человек, который наследует материальные блага или человек, в чью пользу заключен договор.

Но на этом список субъектов не ограничивается. Сюда относят также страховых брокеров и агентов. Рассмотрим каждую группу субъектов подробнее.

1. Страхователи. Юридические или физические лица, которые заключают со страховщиками договор страхования или же являются таковыми в силу закона. Страхователь может заключать договор страхования своего имущества, своего здоровья или жизни, а также жизни и здоровья третьих лиц, например, своих детей.
2. Страховщики. Юридические лица любой, предусмотренной законодательством, организационно-правовой формы, которые созданы специально для осуществления страховой деятельности. Немаловажную роль здесь имеет наличие лицензии на такого рода деятельность.
3. Застрахованный. Лицо, в пользу которого заключен договор личного страхования. Именно он в праве получить компенсацию при наступлении страхового случая.
4. Страховые агенты. Лица, которые действуют от лица страховщика по его поручению и с соответствующими полномочиями. Страховыми агентами, как правило, выступают те организации, для которых составление договора страхования является обязательным, например, туристические агенства, юридические консультации.
5. Страховые брокеры. Опять же, юридические или физические лица, которые зарегистрированы в установленном законом порядке. Они действуют по поручению страховщика или страхователя, например, осуществляют поиск клиентов для компании.

Итак, с субъектами процесса страхования мы определились. Права и обязанности субъектов страхования четко определены законом, во избежании нехарактерных случаев и обмана на этом рынке.

Права и обязанности субъектов страхования

Как уже было сказано, у каждого из перечисленных субъектов есть ряд обязанностей и прав, прописанных в законе. Это касается и объектов страхования каждого порядка, и особенностей подписания договора, и наличия возможностей изменять так или иначе страховые суммы или выплаты.

Стоит отметить, что здесь также существует разделение деятельности объектов. Например, существует несколько категорий страховых агентов:

• простое агенство;
• пирамида;
• многоуровневая сеть.

Среди страховщиков также существует разделение:

• государственные организации;
• акционерные страховые общества;
• общества взаимного страхования;
• страховые пулы.

Последние — это сообщества страховщиков, которое не является юридическим лицом. Здесь каждый из членов пула обязан исполнять договор, действующий от имени пула.

Рассмотрим подробнее права и обязанности страховщика, ведь для организаций, занимающихся страховым делом, рассматривается страхование как финансовая категория и основной источник прибыли.

Страховщик по закону обязан своевременно принимать заявления на заключение договора от страхователей. Именно нарушением данной обязанности в последнее время грешат страховые компании, отказываясь заключать договора по обязательному страхованию автомобилей.

Также страховщик обязан своевременно выплачивать страховые суммы в полном, оговоренном заранее, размере. Кроме того, страховщик обязан контролировать действия страхователя по договору, во избежании обмана и мошенничества.

Также страховая компания обязана хранить в тайне полученные от страхователя данные, соблюдать полную конфиденциальность и не передавать эту информацию третьим лицам.

Наконец, страховая компания аккумулирует и оперирует финансовыми средствами, направляет сведения о фактах заключения договоров, получения страховых взносов и других операциях.

Страховщики имеют также и свои права. Так, они в праве самостоятельно, в соответствии с законом, устанавливать надбавки и скидки к действующему тарифу. Также страховщик в индивидуальном порядке может отсрочить срок получения страхового взноса от страхователя.

Страховые компании могут участвовать в расследовании страховых случаев, дабы убедиться, что они реальны, и что это не происки мошенников.

Подобный перечень прав и обязанностей имеют также страхователи и застрахованные лица. Все это позволяет действовать системе страхования четко и отлажено. 

Рекомендуем вам также прочесть статью Страховой интерес